最近在街上偶遇拖著孩子的朋友阿倫。阿倫自讀書時期一直是整個朋友圈中的重心人物，但自從他跟拍拖多年的女朋友「拉埋天窗」，「成功造人」後就甚少出席聚會。上次見面，他兒子仍是手抱嬰兒，沒想到這次見面已經會跑會走，會叫我叔叔，歲月不饒人啊﹗老友見面少不免閒談幾句，交換一下近況。回想當年阿倫意氣風發的樣子，跟現在那父愛滿溢、凡事以兒子為先的表現，簡直判若兩人。為人父母當然凡事以子女為先，連身邊另一半也沒情講，就連一向出名遷就另一半的阿倫，在兒子出世後也開始會與太太鬥嘴，都是為了想把最好的留給自己的小朋友，為小朋友準備得最多最好。

以保險方面來說，究竟應該要為小朋友準備什麼類型的計劃呢？一般而言，香港家長普遍會選擇醫療保險計劃及危疾保險計劃，始終香港醫療費用高昂，小朋友生病亦可大可小。這兩類以解決大額醫療負擔為目標的保險計劃特別受家長們歡迎。

而這兩類保險計劃又有何分別呢？首先，醫療保險是以實報實銷形式去支付小朋友的醫療費用。簡單而言，小朋友在醫院用了多少，保險公司就會賠多少，當然是在不超過賠償額的情況下。目前市面上較為高端的醫療計劃每年賠償額可高達數百萬，部分甚至過千萬，在大部份情況下都足夠解決小朋友的醫療開支。

至於危疾保險就跟傳統保險概念一樣，在事情發生後便會作出理賠。當受保人確診患上保障範疇內的嚴重疾病時，保險公司就會按已購買的保額作出賠償，賠償金的用途不限，這就是跟實報實銷的醫療保險不同之處。市場上，各大保險公司亦有提供小朋友嚴重疾病的保障，但保障範疇有多有少，例如父母比較擔心的嚴重哮喘就不是每間公司都有保障。危疾保險計劃也有別以往的概念，現時大部分計劃都並非要到確診未期疾症，在臨死邊緣才可獲賠償，目前大多數計劃也有提供早期保障，意指危疾早期階段也可獲部分賠償，例如癌症在原位癌階段便已可獲部分賠償。

至於如何挑選合適計劃就不在此細說，始終各大保險公司的計劃各有特色，保障範疇亦各有不同，實在難以在此逐一比較，但家長們須謹記在挑選計劃時應就自己關注的項目多作比較，例如﹕保費預算，保障範疇，家族成員病歷，保障金額，理賠時間長短等因素，分析多幾間公司、多幾款計劃，再從中挑選最合適的。

環球財富顧問 - 劉梓翹